節約しやすいクレジットカード選びに役立つチェックポイント

カードを持つ女性

支払いに使うだけでお得な買い物ができるクレジットカードですが、世の中にはいろんな種類のカードが溢れています。

どれを選んだら少しでもお得になるのか・ポイントを貯められるのか?クレジットカードの特徴を見ながら選ぶコツを語ってみます。

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

クレジットカードを使い続けるには、カード会社へ年会費を支払います。

でも、カードを持っているだけで数千円から数万円の年会費を取られるのは少し損をした気持ちになりますよね。年会費にはポイントなど付きませんし、支出ですから当然お金は増えません。

節約を目的にクレジットカードを使いたいなら、年会費を取られないカードを選んで余計な支出を避けましょう。

条件付きの年会費無料に注意

ちまたには「年会費無料!」とアピールしているクレジットカードがたくさんあります。

無料のカードを選べば年会費を支払うことなく利用できると思ってしまいがちですが、年会費無料が条件付きになっているカードの存在に気をつけてください。

条件付きで年会費無料というのは、カード会社が決めたルールをクリアできた利用者だけに認められる特典です。

例として、無料になる条件には以下のようなパターンがあります。

  • 年間○万円以上のカード利用で翌年の年会費が無料
  • 指定の店舗で年○回、カードを利用すれば翌年の年会費が無料

年間50万円のカード利用が条件なら、51万円だと翌年の年会費無料、49万円だと条件を満たせず翌年の年会費を請求されてしまいます。たった1万円足りなくてもルールはルールです。

条件のない年会費無料のクレジットカードであれば、安心して長く使い続けられます。事情があったり考え方が変わったりして、クレジットカードを使わない状態が1年間続いたとしても、年会費を請求される心配がないからです。

多くの場合で「年会費永年無料」とアピールしているクレジットカードであれば、条件がありません。節約しやすいカード選びの参考として覚えておいてください。

無料の条件が簡単なカードなら対策しやすい

とはいえ、年会費永年無料のクレジットカードだと種類が限られます。選べるカードが狭まってしまえば、それはそれで困るでしょう。

対策として、条件付きで年会費無料のクレジットカードの中から、条件をクリアするのが簡単なものを選ぶ方法があります。

  • 年1回以上のカード利用で翌年の年会費が無料
  • 特定の店舗で年間1回でもカードを利用すれば、翌年の年会費が無料

上のような条件なら誰でもクリアしやすいでしょう。年間50万円以上の条件に比べたら、遥かに低い難易度です。

ランクの高いカードを無理に選ばなくてもよい

ここでいうランクの高いカードとは、ゴールドカードプラチナカードなどと呼ばれるクレジットカードを指します。

絶対ではありませんが、多くの人にとってランクの高いカードを持っていても節約にはつながりません。一般的なクレジットカードで十分だと思います。

理由は年会費が高いからです。せっかくポイントが貯まっても高額な年会費でお得感が帳消しになったり、マイナスになったりする恐れがありますので、ランクの高さに惹かれてカードの選択を間違えないようにしてください。

ランクの高いカードでお得になる人もいる

生活スタイルによっては、普通のカードに比べてゴールドカードやプラチナカードを選んだほうがお得なパターンも存在します。

カード払いの年間総額が高ければ、それだけたくさんのポイントが貯まります。加えて、ランクの高いカードは普通のカードに比べて2倍やボーナスなど、より多くのポイントをもらえる傾向が強めです。

更に「年間を通じて何度も飛行機に乗る機会が多い」「頻繁に出張や旅行へ出かける」「レストランや宿泊施設の利用回数が多い」生活を送っている人なら、ランクの高いカードとの相性は抜群です。

高額な保険金を受け取れる国内旅行もしくは海外旅行向けの障害保険が付帯されていますので、怪我や病気になって治療を受けた後に莫大な治療費を請求されても耐えられます。

その他に、空港のラウンジを無料で利用できる、宿泊施設・交通・手荷物配送などのサービスを優待価格で格安に利用できるメリットがあります。

つまりランクの高いカードは、比較的高額なサービスを利用する機会が頻繁にある支出の多い人が、できるだけ節約したい場合に使うのが適しているということです。

普段からあまりお金を使わない生活の人が持っても、ムダに終わってしまうでしょう。

よく利用するお店と相性の良いカードを選ぶ

特定の店舗の支払いに利用することで、通常の2倍や3倍のポイントが貯まるクレジットカードがあります。ほぼ毎日や毎週といった感じで定期的に利用するお店が決まっている人は、このようなカードだと節約効果が大幅にアップします。

この手の仕組みは、「楽天カード」が有名ですね。楽天市場の支払いに楽天カードを使えば、通常ポイントに加えてボーナスポイントがたくさん付きます。他社のカードを使った場合と比べて、ポイントの貯まり具合に圧倒的な差が出てきます。

ポイント交換と使いみち

貯めたポイントを支払いに使う、商品と交換することで、支出を減らす効果が得られます。

ただ、せっかくポイントが貯まったのに、使いみちがなければ意味がありません。利用する機会のないお店の支払いにしか使えなかったり、交換できる商品に欲しいものがなかったりしたら困ります。

よく利用するお店やネットショップで使えるポイントを貯められる、クレジットカードを選びましょう。商品交換ならよく使う日用品や家電、消耗品などの品揃えをチェックします。

全国共通の商品券や他社のポイントと交換できるカードなら、使いみちが広がります。

ポイントの有効期限と条件

有効期限があまりにも短いポイントだと、支払いや交換ができないうちにせっかく貯めたポイントを失ってしまうリスクが高まります。

2年や3年などの有効期限が長め、もしくは期限なしのカードならポイントを貯めやすくなります。

また、条件を満たすことでポイントの有効期限を延長してくれるカードは便利です。1年以内にポイントを獲得すれば、最新の獲得日から1年間有効期限を延長するものがあり、これなら条件を簡単にクリアできます。

自分に合ったカード選びこそが大切

年会費無料やポイントの有効期限が無い・期限の長いクレジットカードは、ランクの高いカードに比べて付帯サービスが少なめです。しかし、年会費でお得感が失われたり、ポイントを貯めにくかったりするカードでは節約効果を得られません。

ご紹介したチェックポイントをよく理解してから、あなたの目指す節約と相性の良いクレジットカードを使いこなしてください。

クレジットカード節約に使える年会費永年無料のクレジットカード3選